הודעות לעיתונות

הרווח הנקי ברבעון: 2.3 מיליארדי ש"ח לעומת 1.8 מיליארדי ש"ח ברבעון המקביל אשתקד - גידול של 29.8% ▪ התשואה להון ברבעון: 15.5% בהשוואה ל-13.6% ברבעון המקביל אשתקד ▪ הדיבידנד הכולל בגין הרבעון יסתכם בכ-917 מיליוני ש"ח, מתוכם 688 מיליוני ש"ח דיבידנד במזומן והיתרה ברכישה עצמית - 40% מהרווח הנקי לרבעון ▪ יחס היעילות: 31.1% ברבעון השלישי, 29.6% מתחילת השנה ▪ האשראי לציבור גדל בשיעור של  7.1%  בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד ופיקדונות הציבור גדלו בשיעור של 8% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד  ▪ איכות תיק האשראי: יחס ה-NPL ושיעור החובות הבעייתיים ממשיכים להיות נמוכים ועומדים על 0.52% ו-1.44% בהתאמה, נמוך משמעותית מהמערכת ▪ מדדים פיננסיים איתנים: יחס כיסוי נזילות של 124%, יחס הון רובד 1 של  12.07% ויחס הון כולל של 14.77%

19.11.2024

הרווח הנקי ברבעון השלישי של 2024 הסתכם בכ-2.3 מיליארדי ש"ח, בהשוואה לכ-1.8 מיליארדי ש"ח ברבעון המקביל אשתקד – גידול בשיעור של 29.8%. הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של השנה הסתכם בכ-7.3 מיליארדי ש"ח, בהשוואה לכ-5.2 מיליארדי ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד –גידול של 41.2%.

התשואה להון ברבעון השלישי של 2024 עמדה על כ-15.5%, בהשוואה לכ-13.6% ברבעון המקביל אשתקד. התשואה להון בתשעת החודשים הראשונים של השנה עמדה על כ-17.1%, בהשוואה לכ-13.6% בתקופה המקבילה אשתקד. 

יחס היעילות ברבעון השלישי של 2024 עמד על 31.1%, בהשוואה ל-32.3% ברבעון המקביל אשתקד. יחס היעילות בתשעת החודשים הראשונים של השנה עומד על כ-29.6% בהשוואה לכ-31.4% בתקופה המקבילה אשתקד.

הדיבידנד בגין הרבעון השלישי יסתכם בכ-917 מיליוני ש"ח, מתוכם 688 מיליוני ש"ח דיבידנד במזומן והיתרה ברכישה עצמית. הדיבידנד והרכישה העצמית מסתכמים לכ-40% מהרווח הנקי לרבעון. הדיבידנד המצטבר מתחילת השנה לרבות הרכישה העצמית מסתכם בכ-2.9 מיליארדי ש"ח, מתוכם 2.2 מיליארדי ש"ח דיבידנד במזומן וכ-726 מיליוני ש"ח ברכישה עצמית של מניות.

תיק האשראי הכולל לציבור: גידול של 7.1% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. בתשעת החודשים הראשונים של השנה נרשם גידול של 6.5% בתיק האשראי לציבור.

פיקדונות הציבור: גידול של 8% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. 

צמיחה אחראית בתיק האשראי העסקי תוך התמקדות בסגמנטים האסטרטגיים: הבנק המשיך למקד את הצמיחה שלו בתיק האשראי במגזר העסקי, המסחרי ובמשכנתאות. מתחילת השנה תיק האשראי גדל בשיעור כולל של 6.5%, כאשר התיק העסקי גדל בשיעור של 6.6%, התיק המסחרי גדל בשיעור של 3.2% ותיק המשכנתאות גדל בשיעור של 8%.

איכות תיק האשראי של הבנק: יחס ה-NPL ושיעור החובות הבעייתיים ממשיכים להיות נמוכים ועומדים על 0.52% ו-1.44% בהתאמה. היקף החובות הבעייתיים ירד מתחילת השנה בשיעור של כ-14% וה-NPL ירד מתחילת השנה בשיעור של 34%.

ההוצאות בגין הפסדי אשראי ברבעון השלישי של 2024 משקפות הוצאה בשיעור של כ-0.28% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור. ההוצאה כולה הינה קבוצתית, ומשקפת המשך הגישה השמרנית והאחראית בעקבות הימשכות המלחמה. ההוצאה הקבוצתית קוזזה בחלקה על ידי הכנסה פרטנית, בעקבות גביות.

הלימות הון גבוהה: יחס הון עצמי רובד 1 נכון ליום 30 בספטמבר 2024 עמד על שיעור של 12.07%, ויחס ההון הכולל עמד על שיעור של 14.77%. 

יחס כיסוי הנזילות נכון ליום 30 בספטמבר 2024 עמד על 124%.

יוזמות הבנק בעקבות המלחמה: הבנק נקט בשורה ארוכה של פעולות מגוונות למען הציבור הרחב ולמען הלקוחות, לרבות שורת הטבות ייחודיות לנשות ואנשי מערך המילואים, בעלי עסקים ועצמאים. 

יוזמות אלו הן המשך למדיניות לפיה הבנק הרחיב מאז תחילת המלחמה את מתווה בנק ישראל ופרסם בכמה פעימות מתווה הקלות מקיף מטעמו ללקוחות עסקיים ופרטיים מכל רחבי הארץ – ובפרט לתושבי קו העימות. זאת, במטרה להקל עליהם ככל שניתן בתקופה מורכבת זו. ההקלות הייחודיות ללקוחות הזכאים כללו, בין היתר: פטור מלא מתשלומי משכנתא, פטור מהחזרי הלוואות צרכניות והחזרי הלוואות לעסקים קטנים, קרנות סיוע ייעודיות, פטור מעמלות נפוצות בחשבון העו"ש, פטור מריבית על יתרת חובה בחשבון עו"ש ועוד. 

בנוסף, מאז פרוץ המלחמה, הבנק העביר תרומות בהיקפים משמעותיים לטובת סיוע לתושבי קו העימות, לחיילי צה"ל בסדיר ובמילואים, לבתי חולים ולארגוני סיוע והצלה. בנוסף, הבנק יזם ומימן שורה של מיזמי סיוע ייחודיים לטובת שיקום הדרום ואוכלוסיות נוספות שנפגעו במלחמה, ביניהם: ליווי מתמשך רב-שנתי של קיבוץ בארי עד לשיקומו המלא; פרויקט "קטיף לאומי", שבמסגרתו סטודנטים אשר התנדבו לסייע באופן רציף לחקלאים בקטיף, קיבלו מהבנק מלגת מימון מלאה עבור שנת לימודים אקדמית; מיזם "בגרויות לאומי", שבמסגרתו הבנק מסייע לבני נוער בכל רחבי הארץ לצורך הכנה למבחני הבגרות, עם דגש מיוחד על מרכזי למידה במוקדים בהם מרוכזים מפונים מהצפון והדרום; ו"פרויקט החתונות הלאומי", במסגרתו הבנק מימן אירוע חתונה עבור עשרות בני זוג ששירתו תקופה ממושכת במילואים במהלך המלחמה.

האומדן העדכני של עלות ההקלות והתרומות בעקבות המלחמה מוערך בכ-469 מיליוני ש"ח. 
 

 

התפתחות סעיפי המאזן:

ההון העצמי המיוחס לבעלי מניות הבנק ב-30 בספטמבר 2024 הסתכם ב-60.3 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-52.5 מיליארדי ש"ח ב-30 בספטמבר 2023 - גידול של 14.7%.
האשראי לציבור נטו הסתכם ב-30 בספטמבר 2024 ב-447 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-417.3 מיליארדי ש"ח ב-30 בספטמבר 2023 – גידול של 7.1%.  
האשראי לדיור (משכנתאות) הסתכם ב-30 בספטמבר 2024 ב-142.7 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-129.6 מיליארדי ש"ח ב-30 בספטמבר 2023 – גידול של 10.1%. 
האשראי ללקוחות פרטיים הסתכם ב-30 בספטמבר 2024 ב-30.3 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-31.1 מיליארדי ש"ח ב-30 בספטמבר 2023 – קיטון של 2.6%.
האשראי לעסקים קטנים הסתכם ב-30 בספטמבר 2024 ב-27 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-25.7 מיליארדי ₪ ב-30 בספטמבר 2023 – גידול של 5.1%. 
האשראי למגזר המסחרי הסתכם ב-30 בספטמבר 2024 ב-64.6 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-64.4 מיליארדי ש"ח ב-30 בספטמבר 2023 – גידול של 0.2%. 
האשראי למגזר העסקי הסתכם ב-30 בספטמבר 2024 ב-135.8 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-126.7 מיליארדי ש"ח ב-30 בספטמבר 2023 – גידול של 7.2%. 
פיקדונות הציבור הסתכמו ב-30 בספטמבר 2024 ב-588.3 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-544.5 מיליארדי ש"ח ב-30 בספטמבר 2023 – גידול של 8%.
הפיקדונות של לקוחות פרטיים הסתכמו ב-30 בספטמבר 2024 ב-226 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-215 מיליארדי ש"ח ב-30 בספטמבר 2023 – גידול של 5.1%.
הפיקדונות של עסקים קטנים הסתכמו ב-30 בספטמבר 2024 ב-57 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-53 מיליארדי ש"ח ב-30 בספטמבר 2023 – גידול של 7.1%.
יחס הון עצמי רובד 1 ליום 30 בספטמבר 2024 עמד על שיעור של 12.07%, בהשוואה ל-11.30% ב-30 בספטמבר 2023.
יחס ההון הכולל ליום 30 בספטמבר 2024 עמד על שיעור של 14.77%, בהשוואה ל-14.42% ב-30 בספטמבר 2023.

 

 

לדוחות הכספיים המלאים