הקלות ללקוחות בנק לאומי

מעגל ראשון

 

1. אוכלוסייה שמתגוררת או בעלת עסק באחד מהיישובים בצפון שפונו מביתם על ידי גורם רשמי נכון לתאריך 7.11.23, והמתגוררים באחד מהישובים המופיעים ברשימות המפורסמות באתר בנק ישראל, או שמתגוררת באחד מהיישובים בצפון אשר התקבלה החלטת ממשלה לפנות את היישוב אך טרם פונה בפועל, בהתאם לרשימה המופיעה באתר בנק ישראל >>

2. חשבונות של חטופים ונעדרים*.
    

3. בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים,אחים וילדים) להרוגי המלחמה, לחטופים או לנעדרים*
    

4. אוכלוסיית משרתי המילואים ומגויסי צו 8 (חיילי מילואים הנמצאים בשירות מילואים פעיל בתקופת המתווה המעודכן, קרי בין התאריכים 1.10.24-31.12.24).**
    
5. חיילי מילואים שאושפזו לתקופה של 7 ימים לפחות בשל פציעה שנגרמה להן מהמלחמה*.
    
6. משתתפי מסיבת "נובה" ברעים, נפגעי מסיבת פסיידאק, נפגעי מפגש ההיערכות לפסטיבל מידברן*.

* אופן קבלת מידע לגבי שיוך לקבוצה: בהתאם להצהרת לקוח או הצגת אסמכתה מתאימה מגורם רשמי מוסמך. **אופן זיהוי חיילי המילואים יהיה לפי תקבול/זיכוי שיהיה בחשבון הלקוח בין התאריכים 01.01.25-31.03.25 בעקבות שירות מילואים. ככל והלקוח שירת בשירות מילואים בתקופה האמורה ולא קיבל תקבול/זיכוי לחשבון, עליו להציג אסמכתה לבנק אודות שירות המילואים שביצע לצורך קבלת ההטבה. 

 

 

מעגל שני

• כל לקוחות הבנק

 

הארכת מתווה דחייה של תשלומי הלוואות (לא כולל משכנתאות)

התקופה להגשת בקשות לדחיית תשלומי הלוואות במסגרת המתווה, הוארכה לתקופה נוספת בין התאריכים 10.12.24-10.2.25, כאשר הדחייה תתחיל בפועל החל מתאריך 1.1.25, או מאוחר יותר בכפוף למועד הגשת הבקשה. 
א. תקופת דחיית התשלומים המצטברת המקסימלית במסגרת המתווה, תהיה 9 חודשים לכל הלוואה.

1. לקוח שביצע דחיית תשלומים בפועל של 6 חודשים בהלוואה, יוכל לדחות בהלוואה זו תשלומים  עד 3 חודשים נוספים 
2. לקוח שלא ביצע דחיית תשלומים בהלוואה מכוח המתווה, יוכל  לדחות בהלוואה זו תשלומים עד 3 חודשים נוספים. 

ב. יחד עם זאת, תתאפשר דחיית תשלומי הלוואות לתקופה של עד 12 חודשים במצטבר לאוכלוסיות הבאות המשתייכות למעגל הראשון:
     1.    אוכלוסייה שמתגוררת  באחד מהיישובים בצפון אשר פונו על ידי גורם רשמי נכון לתאריך 7.11.23
            ואוכלוסייה שמתגוררת באחד מהיישובים בצפון אשר התקבלה החלטת ממשלה לפנות את היישוב אך טרם פונה בפועל,
            בהתאם לרשימה המופיעה באתר בנק ישראל. 
     2.    חיילי מילואים הנמצאים בשירות מילואים פעיל בתקופת המתווה המעודכן, בין התאריכים 1.01.25-31.03.25.
ג. לקוח שכבר דחה תשלומים בהלוואה לתקופה של 9 חודשים ואינו משתייך לאחת מהאוכלוסיות שצוינו בסעיף ב' לעיל,  ועדיין מתקשה מבחינה כספית לעמוד בתשלומי ההלוואה, יכול לפנות בבקשה לבחינת הקלות. כל מקרה ייבחן לגופו על ידי הבנק.יובהר כי דחיית תשלומים כאמור מצריכה הגשת בקשה לבנק בהתאם למועדים הקבועים בסעיף א'. 
 

לקוחות המבקשים לבצע דחיית הלוואה, מתבקשים למלא את הטופס הבא , למילוי הטופס לחץ כאן>>
ולשלוח אלינו באמצעות אחת מהדרכים הבאות:

• שירות 'כתוב לבנקאי' באתר ובאפליקציית לאומי מכאן>>
• בפניה לסניף
• בטלפון 5522*. 

 

מי זכאי?

לקוחות פרטיים:

 

מעגל ראשון - תתאפשר הגשת בקשה לדחיית תשלומים לתקופה של שלושה חודשים וזאת ביחס ליתרת הלוואות בסכום מצטבר של עד 100,000 שקלים. דחיית תשלום הקרן והריבית הנה ללא עלויות ריבית בגין סכום הדחייה.

 

מעגל שני -  תתאפשר הגשת בקשה לדחיית תשלומים  לתקופה של שלושה חודשים וזאת ביחס ליתרת הלוואות בסכום מצטבר של עד 100,000 שקלים. דחיית התשלומים כרוכה בריבית נוספת בגין  תקופת הדחייה.

 

לקוחות עסקיים:

 

מעגל ראשון - לעסקים עם מחזור פעילות עד 25 מיליון ₪ לשנה (לא כולל הלוואות בשת"פ מסחרי עם צד שלישי), עם הלוואות מעל 2 מיליון ₪ הנמנים עם האוכלוסייה הזכאית, תתאפשר הגשת בקשה לדחיית 3 תשלומי הלוואה במתווה שהינו ללא עלות ריבית בגין הדחייה עד 2 מיליון ₪.

יודגש כי הלוואה ללקוחות עסקיים שיתרת תקופת ההלוואתם עולה על 3 שנים – אופן הדחייה יבוצע בפריסה בהלוואה ייעודית.

 

מעגל שני - אפשרות להגשת בקשה לדחיית תשלומים ללקוחות עסקיים לתקופה של שלושה חודשים וזאת ביחס ליתרת הלוואות בסכום מצטבר עד 2,000,000 שקלים. ללא עמלות. דחיית התשלומים כרוכה בריבית נוספת בגין  תקופת הדחייה.

לקוחות המבקשים לבצע דחיית הלוואה, מתבקשים למלא את הטופס הבא , למילוי הטופס לחץ כאן>>
ולשלוח אלינו באמצעות אחת מהדרכים הבאות:

• שירות 'כתוב לבנקאי' באתר ובאפליקציית לאומי מכאן>>
• בפניה לסניף
• בטלפון 5522*. 
   

חדש - מתווה ייעודי  לבעלי עסקים הפועלים באזור הצפון *
המתווה מיועד לעסקים עם מחזור פעילות עד 25 מיליון, אשר פועלים ביישובים בצפון בהתאם לרשימת היישובים המפורסמת באתר בנק ישראל ומצורפת בהמשך. 
המתווה החדש מאפשר דחיית תשלומי הלוואות לתקופה של עד 12 חודשים במצטבר.
הזכאות לדחייה במסגרת המתווה תתאפשר בכפוף להמצאת אסמכתא שתצורף לבקשת הדחייה לפי אחת משתי החלופות הבאות: 

• חלופה ראשונה - העתק הבקשה שהגיש בעל העסק לקבלת פיצוי ממס רכוש החל מתאריך 1.5.2024 
• חלופה שנייה - אישור של רואה חשבון/יועץ מס לפיו חלה ירידה בשיעור של 25% או יותר בפדיון העסק, בתשעת החודשים הראשונים של 2024 ביחס לתקופה המקבילה אשתקד.

*בעל עסק ביישובי הצפון, שנמצא באוכלוסיית הזכאים במעגל הראשון במתווה המסתיים ב- 31.12.2024 ומימש את זכאותו לדחיית הלוואות (עד 12 חודשים במצטבר), לא יוכל לממש את זכאותו גם במסגרת המתווה החדש.

מי זכאי?
עסקים עם מחזור פעילות עד 25 מיליון, אשר פועלים ביישובים בצפון בהתאם לרשימת היישובים המפורסמת באתר בנק ישראל

לרשימת הישובים המופיעים בתוספת רביעית -שמינית לתקנות מס רכוש >>
 

 

משכנתאות

- הקפאת תשלומי משכנתא למשך עד 3 חודשים נוספים (דחיית תשלום הקרן והריבית הינה ללא עלויות ריבית בגין סכום הדחייה).

• לקוחות שביצעו בפועל הקפאה של עד 6 חודשים, יהיו זכאים להגיש הקפאה של עד 3 חודשים נוספים בכפוף להגשת בקשה, כך שסך כל חודשי ההקפאה המקסימליים יהיו 9 חודשים במצטבר.
• לקוחות שביצעו בפועל דחיית תשלומים של 9 חודשים במצטבר החל מאוקטובר 23 אך עדיין מתקשים לעמוד בתשלומי ההלוואה, יכולים לפנות בבקשה לבחינת הקלות. כל מקרה ייבחן לגופו על ידי הבנק. 
• לקוחות שלא ביצעו הקפאה מכוח המתווה או לקוחות שקיבלו פטור מ-3 תשלומי משכנתא, יהיו זכאים להקפאה של עד 3 חודשים, בכפוף להגשת בקשה.
• לקוחות המשתייכים לאחת מהאוכלוסיות הבאות: 
  א.לקוחות המתגוררים או בעלי עסק באחד מהיישובים הצפון בהתאם לרשימה שפורסמה ע"י בנק ישראל המעודכנת בקישור הבא >>
  ב.לקוחות הנמצאים בשירות מילואים פעיל בתקופת המתווה המעודכן בין התאריכים 01.01.25-31.03.25 (נדרש להציג צו עדכני)
   וביצעו בפועל הקפאה של עד 9 חודשים יהיו זכאים להקפאה של עד 3 חודשים נוספים בכפוף להגשת בקשה נוספת לדחיית תשלומים כך שסך חודשי ההקפאה במקסימליים יהיו 12 חודשים במצטבר
• הגשת הבקשה להקפאת תשלומי המשכנתא מכוח המתווה תתאפשר עד לתאריך 10.02.25

 

מי זכאי:*

לקוחות בעלי משכנתא פעילה בלאומי נכון לתאריך 01.01.2025 בהתייחס למשכנתא עבור דירה ראשונה/משפרי דיור בלבד (לא דירה להשקעה) העונים על אחד או יותר מהפרמטרים הבאים:

• לקוחות לאומי בקו העימות בדרום - המתגוררים או בעלי עסק ביישובים החל מקו אשדוד ועד גבול הרצועה או שהנכס ששעבדו לטובת הבנק להבטחת ההלוואה נמצא באחד מאותם יישובים
• לקוחות לאומי בקו העימות בצפון - המתגוררים או בעלי עסק ביישובים החל מקו הקריות עד גבול הלבנון או שהנכס ששעבדו לטובת הבנק להבטחת ההלוואה נמצא באחד מאותם יישובים
• לקוחות לאומי מגויסי מילואים בצו 8
• מי שהוגדר "כנעדר" / "חטוף"
• לקוחות לאומי בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים, אחים וילדים) להרוגי המלחמה, לחטופים או לנעדרים
• שוטרי משטרת ישראל
• חיילי מילואים שאושפזו לתקופה של 7 ימים לפחות בשל פציעה שנגרמה להם מהמלחמה.
• משתתפי המסיבות- משתתפי המסיבה "נובה" ברעים, משתתפי "פסיידאק", משתתפי מפגש ההיערכות לפסטיבל מידברן.

- הקפאת תשלומי משכנתא למשך עד 24 חודשים:
קיימת אפשרות להקפאת תשלומי המשכנתא לתקופה של עד 6 חודשים או להקפאת חלק מהתשלום לתקופה של עד 24 חודשים במצטבר (מאוקטובר 23), בהתאם לצרכי הלקוח (ההקפאה כרוכה בריבית על תקופת ההקפאה).

• לקוחות שביצעו בפועל הקפאה של עד 6 חודשים, יהיו זכאים להקפאה של עד 3 חודשים נוספים בכפוף להגשת בקשה כך שסך כל חודשי ההקפאה המקסימליים יהיו 9 חודשים במצטבר 
• לקוחות שביצעו בפועל דחיית תשלומים של 9 חודשים במצטבר החל מ 10/23 אך עדיין מתקשים לעמוד בתשלומי ההלוואה, יגישו בקשה נוספת לדחיית תשלומים אשר תיבחן באופן פרטני. 
  לאחר בחינת הבקשה תתקבל תשובה ע"י בנקאי. לקוחות שלא ביצעו הקפאה מכוח המתווה יהיו זכאים להקפאה של עד 6 חודשים, בכפוף להגשת בקשה

מי זכאי:

• כלל לקוחות בעלי משכנתא פעילה בלאומי נכון לתאריך 01.01.2025

לבקשת הקפאת משכנתא יש ללחוץ כאן >>
 

 

עמלות

פטור גורף לתקופה של 3 חודשים*, על העמלות המפורטות בחלקים הבאים המפורטים בתעריפון יחידים ועסקים קטנים:

חלק 1- עמלות חשבון עובר ושב (כולו)
חלק 2 - עמלות מידע, הודעות והתראות (כולו)
חלק 3 - עמלות אשראי למעט עמלת ערבות בנקאית
חלק 6 - עמלות כרטיסי חיוב,למעט: עמלות בגין עסקאות במט"ח, משיכת מט"ח בחו"ל, רכישת מט"ח מחו"ל,
עמלת טיפול בירושות ועיזבונות, עמלות משיכת מזומן ממכשיר מרוחק ו/או ע"י כרטיס נטען

 

מי זכאי?

אוכלוסיות המעגל הראשון כלהלן:
* *אוכלוסיות 1 ברשימת מעגל ראשון שדווחו בין 1.7.24-31.03.25 בהתאם לזיהוי חשבון לקוח או להצהרת הלקוח.

** אוכולוסיות 2,  3, 5 ו-6 ברשימת מעגל ראשון - בהתאם להצהרת לקוח או הצגת אסמכתה מתאימה מגורם רשמי מוסמך .

*** אוכלוסייה 4 ברשימת מעגל ראשון -– לקוח משרת מילואים שיתקבל בחשבונו הפרטי בין התאריכים 1.111.25-31.03.2025 תקבול/זיכוי בעקבות שירות מילואים  או בכפוף להצגת אסמכתה מתאימה מגורם רשמי מוסמך. ככל שהלקוח שירת בשירות מילואים בתקופה האמורה ולא קיבל תקבול/זיכוי, עליו להציג אסמכתא לבנק על שירות המילואים לצורך קבלת ההטבה.  

 דיווח הפטור ל - 3 חודשים בין 1.1.25-31.03.2025.
 
 

הטבות בריבית

פטור מריבית (0%  ריבית)  על יתרת חובה בעו"ש (אוברדרפט) לתקופה של 3 חודשים. ללקוחות פרטיים ההטבה עד 10,000 ₪ יתרת חובה (יתרת חובה שהינה חלק מהמסגרת המאושרת על ידי הבנק), וללקוחות העסקים עם מחזור פעילות של עד 10,000,000 ₪ לשנה ההטבה עד 30,000 ₪ יתרת חובה (יתרת חובה שהינה חלק מהמסגרת המאושרת על ידי הבנק). הזיכוי יינתן באופן אוטומטי בסוף הרבעון ה 1/25.

 

מי זכאי:

אוכלוסיית מעגל ראשון לה הייתה מסגרת אשראי מדווחת ביתרת חובה נכון ליום ה 02.12.24, כלהלן:
*אוכלוסיות 1  ברשימת מעגל ראשון  בהתאם לזיהוי חשבון הלקוח או להצהרת הלקוח.

** אוכלוסיות 2, 3, 5 ו 6 ברשימת מעגל ראשון - בהתאם להצהרת לקוח או הצגת אסמכתה מתאימה מגורם רשמי מוסמך

  ***אוכלוסייה 4 ברשימת מעגל ראשון - לקוח שיתקבל בחשבונו בין התאריכים 01.01.25-31.03.2025 תקבול/זיכוי בעקבות שירות מילואים או בכפוף  להצגת אסמכתה מתאימה מגורם רשמי מוסמך. ככל שהלקוח שירת בשירות מילואים בתקופה האמורה ולא קיבל תקבול/זיכוי, עליו להציג אסמכתא לבנק על שירות המילואים לצורך קבלת ההטבה.  

 

הבהרות:

- מועד הכניסה לתוקף של מתווה בנק ישראל הוא בתאריך 01.01.25, ולמשך התקופה המצוינת במתווה החל ממועד כניסה לתוקף בפועל
- פרסום זה אינו מהווה הצעה ו/או התחייבות להעמדת אשראי; העמדת ההלוואה ותנאיה בכפוף לשיקול דעת הבנק
- דחיית התשלומים בכפוף לקריטריונים הנהוגים בבנק
- מתן הפטור לא חל על לקוחות בפיגור תשלומים. אישור הפטור ותנאיו וכן אישור ההקפאה ותנאיה - בכפוף לקריטריונים הנהוגים בבנק ולשיקול דעת הבנק
- אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- במשך תקופת ההקפאה ניתן לפנות לבנק ולבקש את ביטול הדחיה/ההקפאה 
- האמור לא חל ביחס ללווה שנמצא בהליך משפטי. לגבי לווה שהיה בפיגור תשלומים במועד פרסום המתווה תתאפשר דחית תשלומים עד לתקופה שלא עולה על 180 יום מיום תחילת הפיגור
- טרם קבלת החלטה על דחיית תשלומים, חשוב לבחון את השלכות הדחייה, לרבות המחיר הכלכלי של הדחייה (מבחינת עלות הריבית, סכום חיוב חודשי לחיוב לאחר הדחייה וכיו"ב), לצורך קבלת החלטה מושכלת.