הודעות לתקשורת

צמיחה בתיק האשראי בשנת 2020: עסקי - 10.7%, מסחרי - 9.8%, משכנתאות - 6.9%
שיפור משמעותי ביחס היעילות
ההוצאות הגבוהות להפסדי אשראי, בשל משבר הקורונה, הקטינו את הרווח הנקי ל-2.1 מיליארדי ₪
תשואה להון של 9.8% ברבעון הרביעי של השנה. עודפי הון משמעותיים: יחס הלימות ההון רובד 1 הסתכם בכ-11.9%

09.03.2021

• הרווח הנקי בשנת 2020 הסתכם ב-2,102 מיליוני ₪, בהשוואה ל-3,522 מיליוני ₪ בתקופה המקבילה אשתקד. הקיטון ברווח נובע בעיקרו מהגידול המשמעותי בהוצאה להפסדי אשראי, שעיקרו בהפרשה הקבוצתית, ומירידה בהכנסות מימון שאינן מריבית אשר כללו אשתקד גם הכנסות ממכירת לאומי קארד בסך של כ – 314 מיליוני ₪.
   
• הרווח הנקי לרבעון הרביעי של השנה הסתכם ל – 890 מיליוני ₪, בהשוואה ל – 742 מיליוני ₪ ברבעון המקביל אשתקד.
   
• התשואה להון ברבעון הרביעי של 2020 עמדה על 9.8%, בהשוואה ל-8.7% ברבעון המקביל אשתקד (אף ששיעור ההוצאה להפסדי אשראי ברבעון הרביעי של 2020 עמד על 0.37%, למול 0.22% ברבעון הרביעי אשתקד).
  
  שיעור ההוצאה להפסדי אשראי ברבעון הרביעי של השנה נמוך משמעותית משיעור ההוצאה ברבעון השלישי של השנה – 0.76%, ומשיעור של 1.19% במחצית הראשונה של השנה.
   
• התשואה להון לשנת 2020 הסתכמה לשיעור של 5.7%, בהשוואה לתשואה של 9.8% בשנת 2019 (9.2% בנטרול השפעת מכירת לאומי קארד אשתקד), זאת בעיקר בשל הגידול בהוצאה להפסדי אשראי על רקע משבר הקורונה.
  
  ההוצאה להפסדי אשראי בשנת 2020 הסתכמה לסך של 2.6 מיליארדי ₪, בהשוואה לסך של 609 מיליוני ₪ בתקופה המקבילה אשתקד. כ–74% מההוצאה להפסדי אשראי נבעה מגידול בהפרשה הקבוצתית, על רקע משבר הקורונה. שיעור ההוצאה להפסדי אשראי לשנת 2020 הסתכם ב-0.88%, בהשוואה ל-0.22% בתקופה המקבילה אשתקד.
   
• הכנסות מימון שאינן מריבית לשנת 2020 הסתכמו לסך של 1,026 מיליוני ₪, בהשוואה ל–1,686 מיליוני ₪ בתקופה המקבילה אשתקד (1,372 מיליוני ₪ אשתקד בנטרול השפעת מכירת לאומי קארד). עיקר השינוי מקורו בהפסדים שנרשמו בסעיף זה ברבעון הראשון של השנה על רקע הירידות בשוקי ההון, ומהשפעת נגזרים והפרשי שער.
   
• יחס היעילות בשנת 2020 השתפר - 53.8%, בהשוואה ל-58.1% אשתקד (בנטרול השפעת ההכנסה ממכירת לאומי קארד). השיפור הינו כתוצאה מירידה בהוצאות השכר ובהוצאות התפעוליות האחרות. ההוצאות התפעוליות והאחרות בשנת 2020 הסתכמו  לכ-7 מיליארדי ₪, ירידה של כ-10.9% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. הוצאות השכר והנלוות ירדו בשיעור של 13.5%, בעיקר על רקע היעדר הפרשות למענקים, בהתחשב בתוצאות הכספיות, וירידה במצבת העובדים.
  
  יחס היעילות לרבעון הרביעי של השנה עמד על שיעור של 50.7%, בהשוואה לשיעור של 61.7% ברבעון המקביל אשתקד.
   
• יחס הון עצמי גבוה משמעותית מהדרישה הרגולטורית - יחס הון עצמי רובד 1 ליום 31 בדצמבר 2020 הסתכם ב-11.9%, ויחס ההון הכולל הסתכם ב-15.6%.
   
• צמיחה בתיק האשראי – הבנק המשיך למקד את הצמיחה שלו בתיק האשראי במגזר העסקי, המסחרי ובמשכנתאות. התיק העסקי גדל בשנה האחרונה בשיעור של 10.7%(כולל נדל"ן), התיק המסחרי גדל בשיעור של 9.8%, ותיק המשכנתאות גדל בשיעור של 6.9%.
   
• פיקדונות הציבור גדלו בשיעור של 19.6% בהשוואה ל-31 בדצמבר אשתקד והסתכמו, ליום 31 בדצמבר 2020, לסך של כ-447 מיליארדי ₪, לעומת כ-374 מיליארדי ₪ ב- 31 בדצמבר 2019.

  
  
  לאומי למען לקוחותיו במהלך משבר הקורונה:

• אשראי לעסקים – מפרוץ המשבר ועד בסמוך למועד פרסום הדו"ח הכספי, לאומי אישר אשראי לעסקים בהיקף של כ-6.4 מיליארדי ₪ במסגרת קרן ההלוואות בערבות מדינה לעסקים שנפגעו ממשבר הקורונה והקרן להלוואות לעסקים בסיכון מוגבר. מתוך סכום זה, כ-3.8 מיליארדי ₪ הועמדו לטובת עסקים קטנים.
   

• הקפאת הלוואות לעסקים קטנים וזעירים – עד ליום 31 בינואר 2021, לאומי הקפיא תשלומים שוטפים של הלוואות לעסקים קטנים וזעירים בהיקף של כ- 1.2 מיליארדי ₪. מתוכם, נכון ליום 31 בינואר 2021, כ-170 מיליוני ₪ בלבד עדיין נמצאים בסטטוס הקפאת תשלומים.
   

• הקפאת משכנתאות – עד ליום 31 בינואר 2021, לאומי הקפיא תשלומים שוטפים של החזרי משכנתאות בהיקף של כ- 0.9 מיליארדי ₪. מתוכם, נכון ליום 31 בינואר 2021, כ-360 מיליוני ₪ בלבד עדיין נמצאים בסטטוס הקפאת תשלומים.

  
   

  התפתחות סעיפי המאזן:
• ההון העצמי המיוחס לבעלי מניות הבנק ליום 31 בדצמבר 2020 הסתכם ב-37.7 מיליארדי ₪, בהשוואה ל-35.4 מיליארדי ₪ ב-31 בדצמבר 2019.
   
• האשראי לציבור ברוטו גדל בשיעור של כ – 5.2%. האשראי לציבור נטו ליום 31 בדצמבר 2020 הסתכם ב-295.3 מיליארדי ₪, בהשוואה ל-282.5 מיליארדי ₪ ב-31 בדצמבר 2019, גידול של 4.6%. עיקר הגידול באשראי מקורו במשכנתאות, עסקים בינוניים ועסקים גדולים.
   
• פיקדונות הציבור ליום 31 בדצמבר 2020 הסתכמו ב-447.0 מיליארדי ₪, בהשוואה ל-373.6 מיליארדי ₪ ב-31 בדצמבר 2019, גידול של 19.6%.
   
• יחס המינוף ליום 31 בדצמבר 2020 עמד על שיעור של 6.6%.
   
• יחס הנזילות ליום 31 בדצמבר 2020 עמד על שיעור של 137%, בהשוואה ליחס מזערי של 100% הנדרש על ידי הפיקוח על הבנקים.

לדוחות הכספיים המלאים