הודעות לעיתונות

בנק לאומי מסכם את הרבעון השני של 2024 עם רווח של כ-2.3 מיליארד ש"ח ותשואה להון של כ-16%

14.07.2024

הרווח הנקי ברבעון השני של 2024 הסתכם בכ-2.3 מיליארדי ש"ח, בהשוואה לכ-2.5 מיליארדי ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

התשואה להון ברבעון השני של 2024 עמדה על כ-16% (20.2% בנטרול ירידת הערך בסך של 0.6 מיליארד ש"ח בגין ההשקעה ב-Valley), בהשוואה ל-19.4% ברבעון המקביל אשתקד.

יחס היעילות ברבעון השני של 2024 עמד על 28.7% בהשוואה ל-29.5% ברבעון המקביל אשתקד.

הדיבידנד ברבעון השני מסתכם בכ-908 מיליוני ש"ח, מתוכם 681 מיליוני ש"ח דיבידנד במזומן והיתרה ברכישה עצמית. הדיבידנד והרכישה העצמית מסתכמים לכ-40% מהרווח הנקי לרבעון.

פיקדונות הציבור: גידול של 8.8% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. הפיקדונות של לקוחות פרטיים עלו בשיעור של 4.7%.

תיק האשראי הכולל לציבור: גידול של 5.9% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד.

צמיחה אחראית בתיק האשראי העסקי תוך התמקדות בסגמנטים האסטרטגיים: הבנק המשיך למקד את הצמיחה שלו בתיק האשראי במגזר העסקי, המסחרי ובמשכנתאות. מתחילת השנה תיק האשראי גדל בשיעור כולל של 3.4%, כאשר התיק העסקי גדל בשיעור של 5.1% , התיק המסחרי גדל בשיעור של 2.0% ותיק המשכנתאות גדל בשיעור של 4.7%.

איכות תיק האשראי של הבנק: יחס ה-NPL ושיעור החובות הבעייתיים ממשיכים להיות נמוכים ועומדים על 0.56% ו-1.49% בהתאמה.

ההוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי ברבעון השני של 2024 משקפות הכנסה בשיעור של כ-0.02% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת הוצאה בשיעור של 0.31% ברבעון המקביל אשתקד. ההכנסה להפסדי אשראי נובעת בעיקר מגבייה ומירידה בשיעורי החובות הבעייתיים, שקוזזו בחלקם מהפרשה ייעודית נוספת בגין חוסר הוודאות בשל המלחמה.

הלימות הון גבוהה: יחס הון עצמי רובד 1 נכון ליום 30 ביוני 2024 עמד על שיעור של 12.04%, ויחס ההון הכולל עמד על שיעור של 15.04%.

יחס כיסוי הנזילות נכון ליום 30 ביוני 2024 עמד על 130% .

יוזמות הבנק בעקבות המלחמה: הבנק נקט בשורה ארוכה של פעולות מגוונות למען הציבור הרחב ולמען הלקוחות. היוזמה האחרונה שבה נקט הבנק הינה שורת הטבות ייחודיות לנשות ואנשי מערך המילואים. בנוסף,הבנק העמיד לאחרונה סך של כ-30 מיליוני ש"ח לתמיכה במילואימניקים, בעלי עסקים ועצמאים. יוזמות אלו הן המשך למדיניות לפיה הבנק הרחיב מאז תחילת המלחמה את מתווה בנק ישראל ופרסם בכמה פעימות מתווה הקלות מקיף מטעמו ללקוחות עסקיים ופרטיים מכל רחבי הארץ – ובפרט לתושבי קו העימות. זאת, במטרה להקל עליהם ככל שניתן בתקופה מורכבת זו. ההקלות הייחודיות ללקוחות הזכאים כללו, בין היתר: פטור מלא מתשלומי משכנתא, פטור מהחזרי הלוואות צרכניות והחזרי הלוואות לעסקים קטנים, קרנות סיוע ייעודיות, פטור מעמלות נפוצות בחשבון העו"ש, פטור מריבית על יתרת חובה בחשבון עו"ש ועוד. בנוסף, מאז פרוץ המלחמה, הבנק העביר תרומות בהיקפים משמעותיים לטובת סיוע לתושבי קו העימות, לחיילי צה"ל בסדיר ובמילואים, לבתי חולים ולארגוני סיוע והצלה. בנוסף, הבנק יזם ומימן שורה של מיזמי סיוע ייחודיים לטובת שיקום הדרום ואוכלוסיות נוספות שנפגעו במלחמה, ביניהם: ליווי מתמשך רב-שנתי של קיבוץ בארי עד לשיקומו המלא; פרויקט "קטיף לאומי", שבמסגרתו סטודנטים אשר התנדבו לסייע באופן רציף לחקלאים בקטיף,קיבלו מהבנק מלגת מימון מלאה עבור שנת לימודים אקדמית; ומיזם "בגרויות לאומי", שבמסגרתו הבנק מסייע לבני נוער בכל רחבי הארץ לצורך הכנה למבחני הבגרות, עם דגש מיוחד על מרכזי למידה במוקדים בהם מרוכזים מפונים מהצפון והדרום. 

האומדן העדכני של עלות ההקלות והתרומות בעקבות המלחמה מוערך בכ-554 מיליוני ש"ח.

 

התפתחות סעיפי המאזן:

ההון העצמי המיוחס לבעלי מניות הבנק ב-30 ביוני 2024 הסתכם ב-58.4 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-51.8 מיליארדי ש"ח ב-30 ביוני 2023 - גידול של 12.9%.
האשראי לציבור נטו הסתכם ב-30 ביוני 2024 ב-433.8 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-409.6 מיליארדי ש"ח ב-30 ביוני 2023– גידול של 5.9%. 
האשראי לדיור (משכנתאות) הסתכם ב-30 ביוני 2024 ב-138.3 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-125.6 מיליארדי ש"ח ב-30 ביוני 2023– גידול של 10.1%. 
האשראי ללקוחות פרטיים הסתכם ב-30 ביוני 2024 ב-29.6 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-31.2 מיליארדי ש"ח ב-30 ביוני 2023–קיטון של 5.1%.
האשראי לעסקים קטנים הסתכם ב-30 ביוני 2024 ב-26.7 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-25.8 מיליארדי ש"ח 30 ביוני 2023– גידול של 3.5%. 
האשראי למגזר המסחרי הסתכם ב-30 ביוני 2024 ב-63.8 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-64.1 מיליארדי ש"ח ב-30 ביוני 2023– קיטון של 0.5%. 
האשראי למגזר העסקי הסתכם ב-30 ביוני 2024 ב-133.8 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-125.3 מיליארדי ש"ח ב-30 ביוני 2023– גידול של 6.8%. 
פיקדונות הציבור הסתכמו ב-30 ביוני 2024 ב-581.2 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-534.0 מיליארדי ש"ח ב-30 ביוני 2023 – גידול של 8.8%.
הפיקדונות של לקוחות פרטיים הסתכמו ב-30 ביוני 2024 ב-224.2 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-214.1 מיליארדי ש"ח ב-30 ביוני 2023 – גידול של 4.7%.
הפיקדונות של עסקים קטנים הסתכמו ב-30 ביוני 2024 ב-56.9 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-53.3 מיליארדי ש"ח ב-30 ביוני 2023 – גידול של 6.8%.
יחס הון עצמי רובד 1 ליום 30 ביוני 2024 עמד על שיעור של 12.04%, בהשוואה ל-11.23% ב-30 ביוני 2023.
יחס ההון הכולל ליום 30 ביוני 2024 עמד על שיעור של 15.04%, בהשוואה ל-14.44% ב-30 ביוני 2023.
 

 

לדוחות הכספיים המלאים