הודעות לעיתונות

התשואה להון ברבעון הרביעי: 15.4% • הרווח הנקי עלה בשיעור של כ-12% ביחס לרבעון המקביל אשתקד* • הדיבידנד הכולל בגין רווחי הרבעון מסתכם בכ-961 מיליוני ש"ח, מתוכם כ-721 מיליוני ש"ח דיבידנד במזומן והיתרה ברכישה עצמית – אשר יחד מהווים כ-40% מהרווח הנקי לרבעון • לאומי ממשיך להציג תיק אשראי איכותי: יחס ה-NPL ושיעור החובות הבעייתיים הם מהנמוכים במערכת ועומדים על 0.51% ו-1.39% בהתאמה • מדדים פיננסיים איתנים: יחס הון רובד 1 של 12.15%,  יחס הון כולל של 14.83% ויחס כיסוי נזילות של 124%

20.05.2025

הרווח הנקי ברבעון הראשון של 2025 הסתכם בכ-2.4 מיליארדי ש"ח בהשוואה לכ-2.1 מיליארדי ₪ ברבעון המקביל אשתקד*. 

התשואה להון ברבעון הראשון של 2025 עמדה על 15.4% בהשוואה ל-15.6% ברבעון המקביל אשתקד*. 

יחס היעילות ברבעון הראשון של 2025 עמד על 32.1% בהשוואה ל-33.4% ברבעון המקביל אשתקד*. 

הדיבידנד בגין הרבעון הראשון של 2025 מסתכם בכ-961 מיליוני ש"ח, מתוכם כ-721 מיליוני ש"ח דיבידנד במזומן והיתרה ברכישה עצמית. הדיבידנד והרכישה העצמית מסתכמים לכ-40% מהרווח הנקי לרבעון.

*בנטרול הרווח החד-פעמי בסך 632 מיליוני ש"ח אחרי מס שנרשם ברבעון המקביל אשתקד בגין מכירת בנייני מטה הבנק בת"א.

צמיחה אחראית בתיק האשראי והתמקדות בסגמנטים האסטרטגיים: גם ברבעון זה הבנק המשיך למקד את הצמיחה שלו בתיק האשראי במגזר העסקי, המסחרי ובמשכנתאות. תיק האשראי גדל בשיעור כולל של 1.6%, כאשר התיק העסקי (כולל נדל"ן) גדל בשיעור של 4.2%, התיק המסחרי גדל בשיעור של 0.8% ותיק המשכנתאות גדל בשיעור של כ-1.2%.

איכות תיק האשראי של הבנק: שיעור החובות הבעייתיים ויחס ה-NPL ממשיכים להיות נמוכים ולהעיד על איכות תיק האשראי של לאומי, ועומדים על 1.39% ו-0.51%, בהתאמה. היקף החובות הבעייתיים ירדו מתחילת השנה בסך של כ-157 מיליוני ש"ח.

ההוצאות בגין הפסדי אשראי ברבעון הראשון של 2025 הסתכמו לשיעור של כ-0.05% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת הוצאה בשיעור של כ-0.21% ברבעון המקביל אשתקד. ההוצאה, שכולה קבוצתית, קוזזה בחלקה מהכנסות מגבייה. הרבעון המקביל אשתקד הושפע מהגידול בהפרשות שבוצע על רקע המלחמה שפרצה באוקטובר 2023. על אף השיפור במדדי איכות האשראי של התיק, ההפרשה להפסדי אשראי ממשיכה לשקף את המשך חוסר הוודאות הביטחונית והכלכלית על רקע ההתפתחויות הגלובאליות והמקומיות.

הלימות הון גבוהה: יחס הון עצמי רובד 1 ליום 31 במרץ 2025 עמד על שיעור של 12.15% ויחס ההון הכולל עמד על שיעור של 14.83%.

יחס כיסוי הנזילות ליום 31 במרץ 2025 עמד על 124%.

יוזמות הבנק בעקבות המלחמה: הבנק נקט בשורה ארוכה של פעולות מגוונות למען הציבור הרחב ולמען הלקוחות, לרבות שורת הטבות ייחודיות לנשות ואנשי מערך המילואים, בעלי עסקים ועצמאים. יוזמות אלו הן המשך למדיניות, לפיה הבנק הרחיב מאז תחילת המלחמה את מתווה בנק ישראל ופרסם בכמה פעימות מתווה הקלות מקיף מטעמו ללקוחות עסקיים ופרטיים מכל רחבי הארץ – ובפרט לתושבי קו העימות, כולל במהלך הרבעון הראשון של 2025. 
 
ההקלות הייחודיות העדכניות ללקוחות הזכאים כוללות, בין היתר: ריבית על יתרת זכות בעו"ש, הוזלה או פטור של הריבית על יתרת החובה בחשבון, הקפאת תשלומי משכנתא, פטור מעמלות נפוצות בחשבון העו"ש, ועוד.

בנוסף, מאז פרוץ המלחמה, הבנק העביר תרומות בהיקפים משמעותיים לטובת סיוע לתושבי קו העימות, לחיילי צה"ל בסדיר ובמילואים, לבתי חולים ולארגוני סיוע והצלה. זאת, לצד ייזום ומימון שורה של מיזמי סיוע ייחודיים, ביניהם: ליווי מתמשך רב-שנתי של קיבוץ בארי; פרויקט "קטיף לאומי", שבמסגרתו סטודנטים אשר התנדבו לסייע באופן רציף לחקלאים בקטיף, קיבלו מהבנק מלגת מימון מלאה עבור שנת לימודים אקדמית; מיזם "בגרויות לאומי", שבמסגרתו הבנק סייע לבני נוער שפונו מבתיהם  לצורך הכנה למבחני הבגרות; "פרויקט החתונות הלאומי", במסגרתו הבנק מימן אירוע חתונה עבור עשרות בני זוג ששירתו תקופה ממושכת במילואים במהלך המלחמה; ו"פרויקט ההוקרה הלאומי", במסגרתו הבנק מימן מאות חופשות במלונות ובצימרים בצפון הארץ לאנשים פרטיים שהקימו מיזם התנדבותי משמעותי במהלך המלחמה – וכך סייע גם לשיקום הצפון.

האומדן העדכני של עלות ההקלות והתרומות בעקבות המלחמה מוערך בכ-428 מיליוני ש"ח.

התפתחות סעיפי המאזן:

ההון העצמי המיוחס לבעלי המניות הבנק ב-31 במרץ 2025 הסתכם ב-63.8 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-57.1 מיליארדי ש"ח ב-31 במרץ 2024 - גידול של 11.7%.

האשראי לציבור נטו הסתכם ב-31 במרץ 2025 ב-462.8 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-428.6 מיליארדי ש"ח ב-31 במרץ 2024 - גידול של 8%. 

האשראי לדיור (משכנתאות) הסתכם ב-31 במרץ 2025 ב-148.3 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-134.3 מיליארדי ש"ח ב-31 במרץ 2024 - גידול של 10.4%. 

האשראי ללקוחות פרטיים הסתכם ב-31 במרץ 2025 ב-30.4 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-29.4 מיליארדי ש"ח ב-31 במרץ 2024 - גידול של 3.4%.

האשראי לעסקים קטנים הסתכם ב-31 במרץ 2025 ב-27.5 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-26.5 מיליארדי ש"ח ב-31 במרץ 2024 - גידול של 3.8%. 

האשראי למגזר המסחרי הסתכם ב-31 במרץ 2025 ב-65.6 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-63.3 מיליארדי ש"ח ב-31 במרץ 2024 - גידול של 3.6%.

האשראי למגזר העסקי הסתכם ב-31 במרץ 2025 ב-143.1 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-130.2 מיליארדי ש"ח ב-31 במרץ 2024 - גידול של 9.9%. 

פיקדונות הציבור הסתכמו ב-31 במרץ 2025 ב-596.4 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-595.8 מיליארדי ש"ח ב-31 במרץ 2024 - גידול של 0.1%.

הפיקדונות של לקוחות פרטיים הסתכמו ב-31 במרץ 2025 ב-225.9 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-221.2 מיליארדי ש"ח ב-31 במרץ 2024 - גידול של 2.1%.

הפיקדונות של עסקים קטנים הסתכמו ב-31 במרץ 2025 ב-59.0 מיליארדי ש"ח, בהשוואה ל-56.4 מיליארדי ש"ח ב-31 במרץ 2024 - גידול של 4.6%.

יחס הון עצמי רובד 1 ליום 31 במרץ 2025 עמד על שיעור של 12.15%, בהשוואה ל-11.98% ב-31 במרץ 2024.

יחס ההון הכולל ליום 31 במרץ 2025 עמד על שיעור של 14.83%, בהשוואה ל-15.02 ב-31 במרץ 2024.

לדוחות הכספיים המלאים