הקלות ללקוחות בנק לאומי

דחייה של תשלומי הלוואות

לאור הימשכות המצב הביטחוני השורר במדינה והשלכותיו על ההתנהלות הפיננסית של האוכלוסיות השונות, בנק ישראל הודיע על הארכה והרחבה נוספת של מתווה הסיוע ללקוחות המערכת הבנקאית אותו פרסם. ביחס לדחיית תשלומי הלוואות, הארכת המתווה תחול  באופן הבא: 
 

א. התקופה להגשת בקשות לדחיית תשלומי הלוואות במסגרת המתווה, תוארך בשלושה חודשים נוספים (עד 30.9.2024). 

ב. תקופת דחיית התשלומים המצטברת המקסימלית במסגרת המתווה, תהיה 9 חודשים.

1. לקוח שביצע דחיית תשלומים בפועל של 6 חודשים בהלוואה, יוכל לדחות בהלוואה זו תשלומים עד 3 חודשים נוספים.
2. לקוח שלא ביצע דחיית תשלומים בהלוואה מכוח המתווה, יוכל  לדחות בהלוואה זו תשלומים עד 3 חודשים נוספים. 

ג. לקוח שכבר דחה תשלומים בהלוואה לתקופה של  9 חודשים,  ועדיין מתקשה מבחינה כספית לעמוד בתשלומי ההלוואה, יכול לפנות בבקשה לבחינת הקלות. כל מקרה ייבחן לגופו על ידי הבנק.

דחית תשלומים מצריכה פניה של הלקוח לבנק והגשת בקשה. לקוחות המבקשים לבצע דחיית הלוואה, מתבקשים למלא את הטופס ולשלוח אלינו באמצעות:

• שירות 'כתוב לבנקאי' באתר ובאפליקציית לאומי לחץ כאן>>
• בפניה לסניף
• או לפנות אלינו בטלפון 5522*. 

 

לקוחות פרטיים

-אפשרות להגשת בקשה לדחיית תשלומים ללקוחות פרטיים לתקופה של שלושה חודשים וזאת ביחס ליתרת הלוואות בסכום מצטבר עד 100,000 שקלים. דחיית תשלום הקרן והריבית הנה ללא עלויות ריבית בגין סכום הדחייה.

 

מעגל ראשון - מי זכאי:

1. אוכלוסייה המתגוררת או בעלת עסק במרחק של עד 30 ק"מ מרצועת עזה בהתאם לרשימה המופיעה באתר בנק ישראל   
2. אוכלוסייה שפונתה מביתה על ידי גורם מדינתי רשמי נכון לתאריך 7.11.23, או שמתגוררת באחד מהיישובים אשר התקבלה החלטת ממשלה לפנות את היישוב אך טרם פונה בפועל, בהתאם לרשימות המופיעות באתר בנק ישראל 
3. חשבונות של חטופים או נעדרים 
4. אוכלוסייה שהיא בעלת קרבה ראשונה (בני זוג, הורים, אחים וילדים) להרוגי המלחמה, לחטופים או לנעדרים בהתאם להצהרת לקוח 
5. אוכלוסיית משרתי המילואים ומגויסי צו 8 
6. חיילי מילואים שאושפזו לתקופה של 7 ימים לפחות בשל פציעה שנגרמה להם מהמלחמה בכפוף להצגת אסמכתה מתאימה מגורם רשמי מוסמך
7. נפגעי המסיבות – נפגעי מסיבת "נובה" ברעים; נפגעי מסיבת פסיידאק; נפגעי מפגש ההיערכות לפסטיבל מידברן בכפוף להצגת אסמכתה מתאימה מגורם רשמי מוסמך.

ללקוחות עם הלוואות מצטברות מעל 100 א' ₪ הנמנים על האוכלוסייה הזכאית ניתן להגיש בקשה לדחיית 3 תשלומי הלוואה במתווה ללא ריבית עד 100 א' ₪ ויתר ההלוואות במתווה ריבית דה ריבית.
 

-אפשרות להגשת בקשה לדחיית תשלומי הלוואות לשלושה חודשים נוספים לכלל הלקוחות. דחיית התשלומים כרוכה בריבית על תקופת הדחייה*

 

מעגל שני - מי זכאי:
⦁    כל לקוחות הבנק
 

לקוחות עסקיים

 

- אפשרות להגשת בקשה לדחיית תשלומים ללקוחות עסקיים לתקופה של שלושה חודשים וזאת ביחס ליתרת הלוואות בסכום מצטבר עד 2,000,000 שקלים. דחיית תשלום הקרן והריבית הינה ללא עלויות ריבית בגין סכום הדחייה.

 

מעגל ראשון - מי זכאי:

1. אוכלוסייה המתגוררת או בעלת עסק עם מחזור פעילות עד 25 מיליון שקלים (לא כולל הלוואות בשת"פ מסחרי עם צד שלישי) במרחק של עד 30 ק"מ מרצועת עזה. 
2. אוכלוסייה או בעלת עסק עם מחזור פעילות עד 25 מיליון שקלים (לא כולל הלוואות בשת"פ מסחרי עם צד שלישי) שפונתה מביתה על ידי גורם רשמי נכון לתאריך 7.11.23, והמתגוררת באחד מהישובים המופיעים ברשימות המפורסמות באתר בנק ישראל, או שמתגוררת באחד מהיישובים אשר התקבלה החלטת ממשלה לפנות את היישוב אך טרם פונה בפועל, בהתאם לרשימה המופיעה באתר בנק ישראל . 
3. חשבונות של חטופים או נעדרים*; 
4. אוכלוסייה שהיא בעלת קרבה ראשונה (בני זוג, הורים, אחים וילדים) להרוגי המלחמה או לחטופים או לנעדרים; 
5. אוכלוסיית משרתי המילואים ומגויסי צו 8*; 
6. חיילי מילואים שאושפזו לתקופה של 7 ימים לפחות בשל פציעה שנגרמה להם מהמלחמה*. 
7. אוכלוסייה נפגעי המסיבות – נפגעי מסיבת "נובה" ברעים; נפגעי מסיבת פסיידאק; נפגעי מפגש ההיערכות לפסטיבל מידברן.* 

   
*הלוואה ללקוחות עסקיים שיתרת תקופת ההלוואה עולה על 3 שנים – תבוצע פריסה בהלוואה ייעודית
   
**לקוחות הנמנים על האוכלוסייה הזכאית עם הלוואות מצטברות עד 2 מיליון  ₪ - ניתן להגיש בקשה לדחיית 3 תשלומי הלוואה ללא עלות נוספת (ללא ריבית דה ריבית). לקוחות עם הלוואות מעל 2 מיליון ₪ הנמנים על האוכלוסייה הזכאית  ניתן להגיש בקשה לדחיית 3 תשלומי הלוואה במתווה ללא ריבית עד 2 מיליון ₪ ויתר ההלוואות במתווה ריבית דה ריבית.

אפשרות להגשת בקשה לדחיית תשלומים לכלל לקוחות לאומי -  עסקים קטנים ובינוניים לתקופה של שלושה חודשים ללא עמלות. דחיית התשלומים כרוכה בריבית על תקופת הדחיה
 

 

מעגל שני - מי זכאי:

• כל לקוחות הבנק שהם עסקים קטנים ובינוניים עם מחזור פעילות עד 25 מיליון שקלים

להגשת בקשה לדחיית הלוואות (לא משכנתא) יש ללחוץ כאן >> לפרטים נוספים יש לפנות לבנקאי באתר ובאפליקציית לאומי מכאן >> או במוקד 5522*.

 

 

משכנתאות

- הקפאת תשלומי משכנתא למשך עד 3 חודשים נוספים (דחיית תשלום הקרן והריבית הינה ללא עלויות ריבית בגין סכום הדחייה).

• לקוחות שביצעו בפועל הקפאה של עד 6 חודשים, יהיו זכאים להקפאה של עד 3 חודשים נוספים בכפוף להגשת בקשה, כך שסך כל חודשי ההקפאה המקסימליים יהיו 9 חודשים במצטבר.
• לקוחות שלא ביצעו הקפאה מכוח המתווה או לקוחות שקיבלו פטור מ-3 תשלומי משכנתא, יהיו זכאים להקפאה של עד 3 חודשים, בכפוף להגשת בקשה.
• לקוחות שביצעו בפועל דחיית תשלומים של 9 חודשים במצטבר החל מ 10/23 אך עדיין מתקשים לעמוד בתשלומי ההלוואה, יגישו בקשה נוספת לדחיית תשלומים אשר תיבחן באופן פרטני. לאחר בחינת הבקשה תתקבל תשובה ע"י בנקאי.
• הגשת הבקשה להקפאת תשלומי המשכנתא מכוח המתווה תתאפשר בין התאריכים 1.7.24-30.9.24
   

מי זכאי:*

לקוחות בעלי משכנתא פעילה בלאומי נכון לתאריך 01.07.2024 בהתייחס למשכנתא עבור דירה ראשונה/משפרי דיור בלבד (לא דירה להשקעה) העונים על אחד או יותר מהפרמטרים הבאים:

• לקוחות לאומי בקו העימות בדרום - המתגוררים ביישובים החל מקו אשדוד ועד גבול הרצועה או שהנכס ששיעבדו לטובת הבנק להבטחת ההלוואה נמצא באחד מאותם יישובים
• לקוחות לאומי בקו העימות בצפון - המתגוררים ביישובים החל מקו הקריות עד גבול הלבנון או שהנכס ששיעבדו לטובת הבנק להבטחת ההלוואה נמצא באחד מאותם יישובים
• לקוחות לאומי מגויסי מילואים בצו 8
• מי שהוגדר "כנעדר" / "חטוף"
• לקוחות לאומי בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים, אחים וילדים) להרוגי המלחמה, לחטופים או לנעדרים
• שוטרי משטרת ישראל
• חיילי מילואים שאושפזו לתקופה של 7 ימים לפחות בשל פציעה שנגרמה להם מהמלחמה.
• משתתפי המסיבות- משתתפי המסיבה "נובה" ברעים, משתתפי "פסיידאק", משתתפי מפגש ההיערכות לפסטיבל מידברן.

הקפאת תשלומי משכנתא למשך עד 24 חודשים:
קיימת אפשרות להקפאת תשלומי המשכנתא לתקופה של עד 6 חודשים או להקפאת חלק מהתשלום לתקופה של עד 24 חודשים במצטבר (מאוקטובר 23), בהתאם לצרכי הלקוח (ההקפאה כרוכה בריבית על תקופת ההקפאה).

• לקוחות שביצעו בפועל הקפאה של עד 6 חודשים, יהיו זכאים להקפאה של עד 3 חודשים נוספים בכפוף להגשת בקשה כך שסך כל חודשי ההקפאה המקסימליים יהיו 9 חודשים במצטבר 
• לקוחות שביצעו בפועל דחיית תשלומים של 9 חודשים במצטבר החל מ 10/23 אך עדיין מתקשים לעמוד בתשלומי ההלוואה, יגישו בקשה נוספת לדחיית תשלומים אשר תיבחן באופן פרטני. 
  לאחר בחינת הבקשה תתקבל תשובה ע"י בנקאי.לקוחות שלא ביצעו הקפאה מכוח המתווה יהיו זכאים להקפאה של עד 6 חודשים, בכפוף להגשת בקשה

מי זכאי:

• כלל לקוחות בעלי משכנתא פעילה בלאומי נכון לתאריך 01.07.2024

לבקשת הקפאת משכנתא יש ללחוץ כאן >>
 

 

עמלות

פטור גורף מהעמלות המפורטות לתקופה של 3 חודשים (החל מ-01.07.2024)* ,מהחלקים הבאים המפורטים בתעריפון יחידים ועסקים קטנים:

חלק 1- עמלות חשבון עובר ושב (כולו)
חלק 2 - עמלות מידע, הודעות והתראות (כולו)
חלק 3 - עמלות אשראי למעט ערבות בנקאית
חלק 6 - עמלות כרטיסי חיוב,למעט: עמלות בגין עסקאות במט"ח, משיכת מט"ח בחו"ל, רכישת מט"ח מחו"ל,
עמלת טיפול בירושות ועזבונות, עמלות משיכת מזומן ממכשיר מרוחק ו/או ע"י כרטיס נטען

 

מי זכאי?

1. אוכלוסייה המתגוררת או בעלת עסק במרחק של עד 30 ק"מ מרצועת עזה
2. אוכלוסייה שפונתה מביתה על ידי גורם רשמי נכון לתאריך 7.11.23, והמתגוררת באחד מהישובים המופיעים ברשימות המפורסמות באתר בנק ישראל, או שמתגוררת באחד מהיישובים אשר התקבלה החלטת ממשלה לפנות את היישוב אך טרם פונה בפעול, בהתאם לרשימה המופיעה באתר בנק ישראל.
3. חשבונות של חטופים ונעדרים
4. בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים,אחים וילדים) להרוגי המלחמה, לחטופים או לנעדרים
5. אוכלוסיית משרתי המילואים ומגויסי צו 8.
6. חיילי מילואים שאושפזו לתקופה של 7 ימים לפחות בשל פציעה שנגרמה להן מהמלחמה.
7. משתתפי מסיבת "נובה" ברעים, נפגעי מסיבת פסיידאק, נפגעי מפגש ההיערכות לפסטיבל מידברן

* אוכלוסיות שדווחו בין  1.4-30.6.2024 בהתאם להצהרת הלקוח (למעט אנשי המילואים) - דיווח הפטור ל 3 חודשים נוספים.

*אוכלוסייה 5- לקוח שיתקבל בחשבונו בין התאריכים 1.7.24-30.9.2024 תקבול/זיכוי בעקבות שירות מילואים

*אוכלוסיות 3, 4, 6 ו 7 - בהתאם להצהרת לקוח או הצגת אסמכתה מתאימה מגורם רשמי מוסמך 
 

 

הטבות בריבית

0%  ריבית על יתרת חובה (אוברדרפט) לתקופה של 3 חודשים. ללקוחות פרטיים עד 10,000 ₪ יתרת חובה וללקוחות העסקים עם מחזור פעילות של עד 10,000,000 ₪ לשנה עד 30,000 ₪ יתרת חובה (יתרת חובה שהינה חלק מהמסגרת המאושרת על ידי הבנק).*

 

מי זכאי:

1. אוכלוסייה המתגוררת או בעלת עסק במרחק של עד 30 ק"מ מרצועת עזה
2. אוכלוסייה שפונתה מביתה על ידי גורם רשמי נכון לתאריך 7.11.23, והמתגוררת באחד מהישובים המופיעים ברשימות המפורסמות באתר בנק ישראל, או שמתגוררת באחד מהיישובים אשר התקבלה החלטת ממשלה לפנות את היישוב אך טרם פונה בפעול, בהתאם לרשימה המופיעה באתר בנק ישראל.
3. חשבונות של חטופים ונעדרים
4. בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים, אחים וילדים) להרוגי המלחמה, לחטופים או לנעדרים
5. אוכלוסיית משרתי המילואים ומגויסי צו 8.
6. חיילי מילואים שאושפזו לתקופה של 7 ימים לפחות בשל פציעה שנגרמה להן מהמלחמה.
7. משתתפי מסיבת "נובה" ברעים, נפגעי מסיבת פסיידאק, נפגעי מפגש ההיערכות לפסטיבל מידברן

*אוכלוסיה לה הייתה מסגרת מדווחת  ויתרת חובה נכון ליום ה 21.6.24
**לקוח שיתקבל בחשבונו בין התאריכים 1.7.24-30.9.2024 תקבול/זיכוי בעקבות שירות מילואים

 

הבהרות:
- מועד הכניסה לתוקף של מתווה בנק ישראל הוא בתאריך 01.07.24, ולמשך התקופה המצוינת במתווה החל ממועד כניסה לתוקף בפועל
- פרסום זה אינו מהווה הצעה ו/או התחייבות להעמדת אשראי; העמדת ההלוואה ותנאיה בכפוף לשיקול דעת הבנק
- דחיית התשלומים בכפוף לקריטריונים הנהוגים בבנק
- מתן הפטור לא חל על לקוחות בפיגור תשלומים. אישור הפטור ותנאיו וכן אישור ההקפאה ותנאיה -בכפוף לקריטריונים הנהוגים בבנק ולשיקול דעת הבנק
- אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- במשך תקופת ההקפאה ניתן לפנות לבנק ולבקש את ביטול ההקפאה
האמור לא חל ביחס ללווה שנמצא בהליך משפטי. לגבי לווה שהיה בפיגור תשלומים במועד פרסום המתווה תתאפשר דחית תשלומים עד לתקופה שלא עולה על 180 יום מיום תחילת הפיגור

-טרם קבלת החלטה על דחיית תשלומים, חשוב לבחון את השלכות הדחייה, לרבות המחיר הכלכלי של הדחייה (מבחינת עלות הריבית, סכום חיוב חודשי לחיוב לאחר הדחייה וכיו"ב), לצורך קבלת החלטה מושכלת.